深圳一位房东在3年前以600万的评估价抵押房产办理经营贷款,如今续贷评估价降至200多万,这在楼市中引起了不小的震动。在杭州,虽然还未出现如此大的跌幅,但评估价降幅超过30%的房产并不鲜见。这就意味着,房产的评估价下降会导致贷款额度相应缩水,如果是续贷,贷款人将面临不小的“补差”压力。
以杭州钱江新城的一位客户为例,他在3年前以3900万的评估价抵押房产办理经营贷款,而现在由于房价的下跌,续贷只能贷款3000万。这就意味着,房产的评估价下跌了1200多万。如果客户名下有多笔抵押贷款,且几乎同时到期需要续贷,那么“补差”的压力就会非常大。
银行的规定是,住宅的抵押贷款额度最高为房屋评估价的70%。所以,如果房价下跌,客户在续贷时就需要把贷款额度缩水部分补上。以钱江新城那位客户为例,他需要在银行续贷审批通过前,一次性“补差”900万元。
银行贷款产品的期限也对“补差”产生影响。虽然授信期是10年,但是每三年就需要办理一次续贷手续,这就意味着,如果是在2021年办理的贷款,今年续贷就得重新评估一下房价。
此外,不仅在续贷时才会被银行要求“补差”。银行系统会根据房价变动情况自动发出风险预警。如果房价跌幅过大,即便还没到续贷期,原则上也是会要求客户及时“补差”。
房价下跌会导致房产的评估价降低,进而影响到贷款额度。对于那些需要续贷的客户来说,他们需要面临“补差”的压力,这无疑增加了他们的经济负担。尤其是对于那些名下有多笔抵押贷款,且几乎同时到期需要续贷的客户来说,他们的“补差”压力更为巨大。
这也提醒我们,虽然房产抵押贷款可以在短期内解决资金问题,但是也存在一定的风险。一旦房价下跌,就可能面临贷款额度缩水,甚至需要“补差”的情况。因此,在选择抵押贷款时,我们需要充分考虑到这些可能的风险,做好充分的准备。同时,也提醒我们要关注房价的变动,以便及时应对可能出现的问题。