自去年以来，部分城市房价快速上涨，房贷市场暗流涌动，违规经营贷款的现象引起了人们的关注。其本意在于支持小企业发展经营贷，在非法中介的推动下，违规用于购房，甚至滋生了制造、提供虚假材料骗取贷款的灰色产业链。一些中介宣称，经过他们包装后，办理贷款买房是“万无一失”的。
这是真的么？
近日，《金融时报》记者对深圳、上海等地的银行业人士和业界专家进行了采访。访谈时，他们都对记者说：
使用经营贷资金购买房屋，购房者极有可能面临提前收回贷款、记入不良信用记录和诉讼等多种风险隐患。
”我们对利用经营贷购买房屋的客户进行了检查，发现存在问题的，将其提前收回贷款，并拉入黑名单，列入信用记录。买家如果不能提前还款，还会面临诉讼、强制执行的风险。
有深圳某大型银行相关部门负责人表示，
监管机构严厉禁止利用经营贷、消费贷购买住房，银行将进一步加强贷前、贷中和贷后的检查。
买房时一定要到正规的银行网点办理按揭，不要听信中介的诱惑，以免自己的财产遭受损失。
以上银行人士提醒说。
监控处严堵“暗门”
针对新发传染病对实体经济的冲击，金融部门加大了对企业的贷款支持力度，同时也给予了贴息。据金融时报记者了解，自去年以来，经营贷利率出现了下降趋势，个别银行的经营贷利率低于4%，而同期个人按揭贷款的利率都在5%以上。这些“息差”都为经营贷资金违规流入房地产市场提供了套利空间。
可以预见的是，以经营贷为代表的涉房资金将迎来新一轮的精准调控。在北京、上海、深圳、杭州等地相继出台的调控政策中，明确要求严禁商业贷款、信用贷款、消费贷款等违规进入房地产市场，并高度重视资金用途的监管。
比如，2月10日，北京银保监局、人民银行营业管理部下发了《关于加强个人经营性贷款管理，防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。公告显示，监管部门将结合监管大数据，进一步加强非现场监管和现场检查力度，对因监管不严而造成个人经营性贷款违规流入房地产市场的，将从严从重查处。另外，银保监会和各分局以开罚单的形式加大了处罚力度，对违规信贷行为持续保持高压态势。
开门见山，纠偏纠偏，堵暗门，“房住不炒”落实已有4年有余，楼市“只涨不跌”的刚性预期被打破。以往的调控证明，保持房地产市场平稳健康发展，避免大起大落是大势所趋，对于投机炒房行为，发现一处查处一处。如果购房者、中介甚至金融机构误判了市场的走势，主动或助推投机炒房等，都将面临很大的风险。
制度严格把关贷款用途。
这一规定出台后，银行对贷款的严格审查也随之加强。受访的多家银行均向记者表示，长期以来，银行在办理抵押贷款业务时，始终注重对借款人首付款来源、真实收入水平和偿债能力等方面进行审慎评估。并结合下一阶段的监管要求，对借款人的首付款收据、购房发票、银行转账凭证、银行流水等资料进行交叉核对，防止借款人通过经营贷等方式非法获取个人住房贷款首付款资金。
为了帮助购房者套取经营贷款，有房产中介可以提供一条龙服务，有些甚至声称套取经营贷款是“万无一失”的。但据记者了解，针对中介的“花招”，银行机构早已有了应对措施，要想逃过信贷审核的“火眼金睛”，难度很大。
除贷款客户有经营年限、经营实际情况、明确贷款用途等要求外，银行还定期上门催收。贷款前会进行实地考察，收集经营资料，确保贷款资金能够满足经营主体生产经营的需要。中国银行深圳市分行消费金融部副总经理范宝铭表示：“我们将严格审核，确保客户有实体店运营，对于利用空壳公司套取贷款的行为将坚决予以拒绝。
资格审查只是关，银行在严格执行贷前审核的同时，也开展了、有效的贷后管理，监控贷款资金流向。
另外，虽然经营贷审核趋严，但不少银行表示，正常个人经营贷款不受影响，目前暂无调整经营贷利率安排。
买房者违反规定入市将付出高昂的代价。
小雨观察楼市2021-03-12 09:22:42
