[摘要] 中国保监会推出“以房养老”试点近2年后,全国四个试点城市成效并不乐观。目前,全国反向业务投保人共78人59户,办完所有流程的仅47人38户,其中北京18人12户,上海13人11户,广州14人11户,武汉2人1户。为何“以房养老”试点的数量比较少?业内人士表示,以房养老和传统观念有很大的冲突,容易引起“坐山吃空”的一种印象。
中国保监会推出“以房养老”试点近2年后,四个试点城市成效并不乐观。目前,反向业务投保人共78人59户,办完所有流程的仅47人38户,其中北京18人12户,上海13人11户,广州14人11户,武汉2人1户。为何“以房养老”试点的数量比较少?业内人士表示,以房养老和传统观念有很大的冲突,容易引起“坐山吃空”的一种印象。
所谓“以房养老”,说简单点,就是老人把房子抵押给保险公司,每月由保险公司支付养老金,但老人直至身故都可以一直住在房子里,身故之后归保险公司处置房产。这种设计当初被宣称是“全世界公认的模式”,但是事实胜于雄辩,“以房养老”基本就没有搞起来。这与当初相关部门对于“以房养老”的期望值,显然存在巨大的落差。
为什么会这样?单单是传统观念的问题吗?这样的解释,其实是对现实的回避。站在老人的立场,确实大部分的老人更愿意把房子留给孩子,但更重要的是,有房子特别是有多套房子的老人,往往并不缺钱花,“以房养老”充其量是锦上添花,而不是雪中送炭。
“以房养老”之所以对有房子的老人缺少吸引力,一个重要的原因是,钱实在太少了。国内目前只有幸福人寿推出“以房养老”业务,根据其相关条款,保险公司估值一套100万元的房子,60岁老头每月只能拿到2514元,如果是老太太,则只能拿到2082元。
看看,就这么点钱,还要赌谁活的更长。如果老人直接把房子卖了呢,可能看看,就这么点钱,还要赌谁活的更长。如果老人直接把房子卖了呢,可能得到120万元甚至更多,把这些钱购买国债或者固定产品,哪怕扣除租房费用,大概也相当于保险公司给的钱,还能把本金留给子女。所以,“以房养老”保险产品对老人没有太大吸引力。那么,保险公司为何这么“抠门”这么追求“暴利”?其实,他们也有苦衷,原因不难理解。
因为房价是有风险的,谁也不知道二三十年后房价会怎么样,还有,70年产权的问题一直没有得到明确,而且,房子是需要维修成本的。虽然房地产火热的时候,再老的房子都有人要,可等到保险公司将来出手的时候,真有那么容易吗?
明乎此,自然明白“以房养老”试点效果不佳,不只是观念的问题,而是市场的理性选择。终究,“以房养老”的问题,还得交给市场去发育去竞争,强扭的瓜是不甜的。
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