[摘要] 今年35岁的徐鹏在南昌一企业上班,年后提拔了一级,年收入也从原先的12万元涨至15万元,住房公积金从原来的每月700元上调至每月1100元。而且,在上饶当小学老师的妻子工作调动也顺利落实,从2月份起一家三口团聚了,妻子月收入3500元左右。7岁的儿子就读小学一年级,一家人每月生活开支4000元左右,无住房负债。
今年35岁的徐鹏在南昌一企业上班，年后提拔了一级，年收入也从原先的12万元涨至15万元，住房公积金从原来的每月700元上调至每月1100元。而且，在上饶当小学老师的妻子工作调动也顺利落实，从2月份起一家三口团聚了，妻子月收入3500元左右。7岁的儿子就读小学一年级，一家人每月生活开支4000元左右，无住房负债。
家庭资产方面，两人共有存款42万元，其中40万元购买银行理财产品；股市市值约15万元；基金定投每月600元，已坚持7年。
理财目标
1、现有资金合理配置，以期更高；
2、五一时购买一辆代步小车；
3、在孩子念初中前，在青山湖区购买一套。
理财嘉宾：兴业银行桃苑支行理财经理袁见朴
理财分析
储蓄率远高于一般家庭
徐先生和爱人目前从事的工作相对稳定。从两人的年龄来看，正处于事业的积累期。家庭年均收入达19万元，年度盈余达14万元，储蓄率超过了50%，远远高出一般家庭30%的平均线；说明徐先生可以有更多的可投资资产用于合理投资增加投资收入。
理财建议
现有资金分散投资获取高
两人收入比较稳定，家庭面临的不确定概率相对较小，建议储备6个月的日常支出（约3万元）作为家庭应急资金；由于徐先生下个月有购车计划，还需预留资金用于购车，这部分资金可购买货币市场基金，风险较小，却高于活期存款。
同时，徐先生家庭金融资产的40%可用于持有非风险类理财产品，作为未来家庭维持稳定生活的基础，如债券、银行固定类理财产品、银行定期存款等。另外30%可用于持有债券型基金、混合型基金、绩优股等风险程度中等偏低的理财产品，可让徐先生在承受相对较低风险的同时获取相对较高的。剩余20%用于投资股票、股票型基金等高风险的产品，以博取较高的风险。基金定投已有7年，值得赞赏，建议增加每月定投的金额，每月定投1200元用于储备孩子的教育金和未来退休养老的资金。
通过公积金贷款购买
假设徐先生5年后在青山湖区购买一套，房屋总价为110万元。参考徐先生目前家庭收支情况，5年间徐先生一家可积攒约60万元，用于支付首付款。
由于徐先生有交纳公积金，建议采用公积金贷款购房以缓解压力。购房时，仅需利用公积金贷款50万元，执行基准利率，若期限20年，每月还款3000元，考虑到徐先生公积金交款额已达1100，徐先生一家每月房贷压力较小。
全家补充商业保险增加保障
足额的保险措施，可以为家庭幸福增加安全保障，建议徐先生购买适当的商业保险作为补充。徐先生可考虑将家庭金融资产的10%用于配置保险。具体来说，徐先生可配置30万元的终生寿险另加50万元的意外险；妻子的险种配置上可购买20万元的分红险和20万元重大疾病保险。另外，建议给7岁的儿子购买少儿险。
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