[摘要] -理财案例
-理财案例
北上广是年轻白领聚集多的地方，因为人多，房价、物价自然也高。对于北漂的年轻人来说，在北京买房是“压力”的代名词。北京买房真的如此困难吗？其实只要合理理财，北京买房也不是不可能。
李绅，27岁，单身。目前在北京一家世界500强的公司上班，税前工资12000元/月，薪水每年的增长频率是10%，年末约有1—4个月不等的年终奖。李绅每月支出为5000元。李绅父母目前自己做小生意，月收入6000—8000元，均有保险。此外父母在老家山东有二套住房，价值约为30万元(小产权房)。李绅需要能够通过合理的理财，达到以下的理财目标。1、更加合理的分配自己的收入；2、希望3年内能找到女朋友结婚，并希望能首付购买一套房子(家里提供30—40万的资助)；3、有应急储蓄、性投资和人身保险。
理财建议
1、储存应急资金。
每个人都应该有储蓄应急资金的意识，以面对可能出现的暂时失业、意外或医疗状况。专家提醒，应急资金一般以平均支出的3-6倍为宜，可以采用风险低的储蓄办法，比如活期存款、货币基金等。
李绅每月花费5000元，所以好能准备20000元作为应急资金，其中5000—10000元活期储蓄，10000—15000元购买货币基金。
2、购买商业保险。
李绅有比较强烈的商业保险购买意识，这一点是值得称赞的。的确准备商业保险可以抵御一些重大风险，尤其像李绅这样高收入的白领，更需要商业保险的保障。一般保费的支出可以控制在年收入的5%—10%。所以李绅每年支出的保费可控制在7000—14000元之间。
在险种的选择上，建议李绅可以选择意外险+重疾险，或意外险+定期寿险的方案。这些都是消费型保险，价格较低，也不会对李绅产生过多负担。每年的保费支出大约在3000元左右。
3、合理理财，稳健投资。
李绅目前工作和收支都非常稳定，也没有赡养父母的压力，从这些条件看来，他的风险承受能力比较高，而考虑到又要在3年内买房，所以也可以适当的进行一些高风险的投资。
专家建议李绅可以按照“40%投资高风险资产，40%投资中等风险资产，20%投资低风险/无风险资产”的比例来配置资产。高风险投资可选择股票、指数型基金，中等风险投资可选择债券基金，低风险资产投资可选择国债、定期存款等。
4、买房。
北京现在新房的均价为32000元/平，如果李绅需要购买一套70平方米的住房，那么总房价为224万。北京现在的公积金贷款政策，套型建筑面积在90平方米以下的，贷款收入比例低为总价的20%，也就是李绅的房子，首付只需要44.8万，这其中父母还可以承担30—40万的房贷。李绅自己年结余8万元，可以说是完全可以支付起房屋首付的。
首付后，李绅其他的房款缺口用“公积金+商业贷款”的组合填补，并且要用足公积金贷款，因为公积金贷款利率要比商业贷款利率更低，贷款的时间也尽量拉长，还贷期间遇到降息，还能减少还贷总额，自己的还贷压力也降低不少。
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