[摘要] 3月30日，央行、住建部、银监会联合下发通知，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，低首付款比例调整为不低于40%。记者近日走访省城银行发现，多家银行已经开始执行“二套房贷首付四成”的新政。
3月30日，央行、住建部、银监会联合下发通知，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，低首付款比例调整为不低于40%。记者近日走访省城银行发现，多家银行已经开始执行“二套房贷首付四成”的新政。
二套房如何认定？
省房地产协会负责人对记者说，现实中二套房的认定很简单：父母名下有住房，以未成年子女名义再购房；未成年时名下有房产，成年后再贷款购房；个人名下有全款购买的住房，再贷款购房；个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房；首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款；婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起；婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房。
此前，在我省贷款购买第二套住房的家庭，首付款不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。每个分支机构的地方人民政府根据人民银行新住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款首付比例和利率。
购房首付减少但总价上升
二套房贷首付降低，对于需要购买二套房的市民来说，是利好的消息。面对新政策，一些潜在购房者有了尽快入手的打算。
以100万元总价的住房为例，贷款利率按5.90%进行计算，如果按照目前首付六成的比例计算，那么首付款是60万元，需要向银行贷款40万元。40万元贷款若按照商业贷款计算，20年期、等额本息等贷款条件下，还款总额为68万元，月供2843元。
首付比例降至四成后，首付款是40万元，需要向银行贷款60万元。这60万元贷款若按同样贷款条件计算，那么还款总额为102万元，月供4264元。
如此对比，降低首付比例对于一些改善性购房者而言，并不意味贷款成本降低了，实际上还是增加了。即，六成首付下，买房总金额为60万＋68万共128万元；四成首付下，买房总金额为40万＋102万共142万元。这样对比，要增加14万元。
需求未见大幅度增长
省城多位银行个贷处工作人员告诉记者，目前虽然太原市多家银行已开始执行二套房贷款新政，但从近期看，改善性购房贷款需求，暂未呈现明显增长。
建行山西分行个贷中心负责人告诉记者：“只是首付降至四成，利率却没变，还是上浮10%，利率出现优惠折扣的情况应该也比较难出现了。从目前情况来看，银行房贷需求也没有出现明显增长。如今的消费者已经变得越来越理性，在贷款利率没有明显折扣的前提下，首付降低除了能缓解一时压力之外，只会增加后期还款压力。因此，对于购房人的吸引力虽然短期内存在，但却缺乏持续动力。”
记者了解到，根据新政，房贷具体首付比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等因素合理确定。也就是说，原本二套房房贷利率上浮10%的硬性标准已经没有了。这也就意味着，银行可以根据客户实际情况灵活调整利率水平。但实际上，愿意降低利率的银行却少之又少。从新政出台后的反应来看，购房者在政策刺激之下信心开始恢复，而各大开发商也制定了不同的销售策略及促销优惠，积极地消化存量。总体而言，房地产市场热度有所回升，但目前还未出现大面积的回暖。对太原来说，目前还处在供大于求的时期，各大开发商都在加大促销去库存，购房将享受实际的优惠。因此，对于购房者来说，现在房产已经回归到普通商品的本质，购买者更注重其使用价值，只要需要，就可以出手。
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