[摘要] 喜气洋洋的2015年春节马上带来,这不仅是一个难得阖家团圆的小长假,更是新的一年的开始。不说各行各业的春节促销,也不说踌躇满志的春节计划,单是面对终将逝去的2014,理财的总结还是要写写;迎着扑面而来的2015年,这一年的理财计划还是要早点制定。2015年理财该怎么规划,我们听听理财师们的建议。
喜气洋洋的2015年春节马上带来，这不仅是一个难得阖家团圆的小长假，更是新的一年的开始。不说各行各业的春节促销，也不说踌躇满志的春节计划，单是面对终将逝去的2014，理财的总结还是要写写;迎着扑面而来的2015年，这一年的理财计划还是要早点制定。2015年理财该怎么规划，我们听听理财师们的建议。
A哪种方式是你的盘中菜?
出场理财师：吕爱军，中国建设银行青岛市分行私人银行财富顾问、CFP国际金融理财师、黄金投资分析师
致2014：纵观2014年度的黄金走势，国际金价呈现弱势震荡下行格局，并一度刷新自2010年4月22日以来的低点至1131.1美元/盎司，年线收取一根十字阴线，但下半年伴随着美元的走强以及原油价格的连续走低，国际黄金价格震荡下行，并终收盘于1188.8美元/盎司。
展望2015：2015年，地缘政治因素依然存在，加之居民对实物黄金需求有所提振，避险和亚洲实物黄金需求对金价构成支撑，技术指标显示已经突破长期下降趋势线，预计黄金仍将呈现区间震荡态势，波动区间在1100～1350美元之间。
建议：黄金投资的种类有很多种，一般常见的投资有实物黄金、纸黄金和现货黄金等。
实物黄金适合喜欢实物收藏投资的投资者。实物金条由于纯度高、成本低、不记名等特点，成为资产配置、传承的绝佳投资品种;限量版的金章、金币、工艺金等品种则成为投资收藏的佳选择。
纸黄金是以账户贵金属为标的交易产品，直接可以在网银上面购买，账户贵金属份额仅在账户中记录，不提取实物。投资者可以采取黄金定投方式分次购买，在相对低位平摊成本，获取将来黄金上涨的，适合每月有固定结余的工薪族投资。
现货黄金是代理个人客户在金交所开展黄金现货实盘 、黄金现货延期交收交易以及实物黄金交割业务。采用保证金交易模式，实物自由提取通过黄金投资获取市场波动的同时，客户也可提取金交所标准黄金。适合有一定投资经验，风险承受能力较强的投资者。
春节期间，很多人都有习惯此时买点黄金送给家人，一方面有着收藏价值，另一方面也包含着深深的祝福。在中华民族传统文化中，“羊”谐音“祥”，“吉祥”也经常被写作“吉羊”，羊成为祥瑞的象征。今年羊年主题产品更是丰富。在走访中，我们也发现了不少的羊年产品。羊年金条有，中行“羊年财神金条”、建行羊(百福具臻);对于孩子，很多家长也可以换一种压岁钱方式，选择购买金钞、小饰品作为压岁钱送给孩子，如工行推出的福星宝贝金套装;建行的喜羊羊与灰太狼压岁金“钞”等。
B基金 有“基”遇，确定主题抓住市场
出场理财师：李宛璐，中国农业银行青岛市南第二支行理财中心个人客户经理
致2014：2014年全球经济都在期盼新一轮增长周期的到来。由于各国经济的结构性差异，令2014年各经济体的表现大相径庭。2014年的股债双牛和大宗商品价格的下跌已经得到了印证，如果说2014年4月以来从 2000点上涨到2400点来自于风险认识推动，那么2400点到3000点的过程则来自于放松政策的推动。这个过程之中，增量资金入市的逻辑正在从原来被普遍挑战，逐步变成市场的全面认知。
展望2015：谈及2015年的宏观经济，大多经济评论家及基金公司普遍表达了谨慎乐观的态度，一方面，受益于大宗商品价格的走低，企业毛利率有望改善，虽然经济增速呈现缓降趋稳态势，但增长的质量在提升、结构在改善;另一方面，2015年GDP增速放缓，预计可能回落至7%左右，但国家政策方向、经济发展趋势的可预见性增强，将有利于提升投资者对经济和市场的信心。
投资方向上，主题投资基金成为今年的热门话题。中国经济驱动模式将逐渐由投资驱动转向创新驱动，以国企改革、军工主题、新兴产业为导向的转型新征程有望成为投资新热点。医药主题方面，也有不少让人喜欢的“高富帅”，随着人口老龄化、以及政府对医疗卫生投入的加大，将会推动医药行业业绩提升，以及的医药主题基金是参与投资的良好渠道。
建议：投资有风险，投资者可以根据自己的风险承受能力选择自己适合的基金产品，准备选择股票型基金的投资者可以适当关注一下农银汇理行业领先、长盛航天海工、长盛电子信息等。
C外汇 跷跷板效应预计还将持续
出场理财师：李金凤，青岛工商银行股份有限公司市南中山路支行理财经理
致2014：在过去的2014年，全球外汇行业发生了令人深刻的变化，美联储退出量宽。欧元区的增长低迷态势已经从外围国家蔓延至核心国家，欧洲经济依然在衰退边缘徘徊，欧洲央行实施负利率并加强量宽力度。日本经济呈现出巨幅震荡，实施史上宽松的量宽。今年俄罗斯的卢布整个跌惨了。
展望2015：2015年仍然会是货币政策分化依旧、不确定因素犹存的一年，刚刚进入2015年，以欧洲央行推出大规模量化宽松为代表，近期瑞士、印度、澳大利亚、加拿大、丹麦等多国央行先后降息，纷纷加入新一轮货币宽松竞赛，进而推动美元指数扶摇直上。从全球外汇市场来看，美元与人民币仍可能成为2015年的强势货币。欧元兑美元汇率仍有一定贬值空间，这是因为无论是增长前景还是货币政策态势，美国都远比欧元区强势。2015年美元兑日元还有大幅空间，该汇率可能在目前水平上下波动。资源输出国货币可能继续对美元走软，但卢布对美元继续大幅贬值的空间有限，除非俄罗斯爆发严重的经济金融危机。在未来很长一段时间内，强势美元与弱势非美的跷跷板效应预计还将持续。
建议：在掌握各国经济情况和货币政策等相关信息后，我们可以进行外汇交易投资，但是作为普通投资者，我们在投资的时候还应注意交易成本还有息差，防止息差吞噬掉你的利润。
D家族信托 助力财富永续传承
出场理财师：杨玉菡，中国银行山东省分行私人银行家
致2014：所谓家族信托，就是委托人将财产委托给信托机构，由信托机构代为管理、处置信托财产，并依据信托约定，向委托人指定的受益人进行财产分配。尽管仍有很多的限制条件，但目前国内的商业银行、信托公司等金融机构都开始积极探索，争取在家族信托这片广阔的蓝海有所见地。近两年来，国内市场上不断出现多款起点在3000万、5000万以上的家族信托计划，核心功能都是围绕家族财富传承，已经引起了市场的广泛关注与业内的研究热潮。
2014年年中，银监会下发《中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见》，其中针对业务转型的几大方向中，明确提出要推动信托公司业务转型，探索家族财富管理，为客户量身定制资产管理方案。而在不久前召开的2014信托业年会上，银监会向信托公司提出四个可行的转型方向，家族信托业务同样位列其中。这无疑是在政策上打了一针强心剂。
展望2015：至于未来国内家族信托的发展路径，需要结合服务目标群体的核心需求和特征进行思考。例如 ，目前国内的高净值人群越来越呈现国际化的特征，如身份的国际化和资产的国际化，在资产配置上，很少会局限于某一个司法管辖区。如此一来，高净值人士在进行家族信托规划时，就可以尝试两个思路同时推进：一方面，在国内现有的法律环境下，对于境内资产，可以选择专业的金融机构进行家族信托设计;另一方面，对于境外资产，可以选择英美法系下的专业信托结构进行财富管理。从而实现在现实中不断完善的更加切实可行的路径。
记者 耿方辉
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