[摘要] 京城银行首套房贷利率大起底,房贷利率又涨了！在地产调控与信贷紧缩双重压力下，北京等城市多家银行首套房贷款利率均较基准利率有不同程度上浮。虽然利率看涨已成趋势，但并非所有银行都取消了优惠政策。消费者购房办贷款，究竟哪家银行还能给予优惠？
房贷利率又涨了！在地产调控与信贷紧缩双重压力下，北京等城市多家银行首套房贷款利率均较基准利率有不同程度上浮。虽然利率看涨已成趋势，但并非所有银行都取消了优惠政策。消费者购房办贷款，究竟哪家银行还能给予优惠？
中资行首贷利率
跟风涨
建设银行（601939）日前已将首套房贷利率由此前的基准利率上浮到基准利率的1.05倍，申请贷款者如果希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。市场担心其他中资银行也会跟风，但没想到的是，跟风的速度如此之快，简直就是“前后脚”的距离。
北京中原地产提供的数据显示，北京地区中信银行（601998）首套房贷款利率已经上浮至1.05倍，北京银行（601169）则取消了此前的优惠。
记者对比上海、广州、深圳、武汉等各大城市的房贷利率发现，北京地区商业银行的动作已经属于“慢了一拍”，虽然北京地区的这一利率有所上浮，但目前来看仍为少数几家银行有所行动，而深圳、天津、武汉却带有一定普遍性，目前已有多家银行少则上浮5%，多则上浮30%。
此外，记者在实地调查时发现，深圳发展银行北京地区的首套房贷款利率已经上浮了20%。该行北京某支行的个贷部工作人员向记者表示，首付三成，贷款利率上浮20%，已经调整了一段时间，现在贷款太过紧张，银行也要考虑盈利。
据了解，临近年底，各家银行放贷额度都明显吃紧。目前很多银行对普通购房贷款多是“一贷难求”。在这种紧迫的市场环境下，少数购房人为了保障自身贷款能够顺利发放，自愿通过利率调高的手段来提前获得贷款。北京中原地产相关负责人表示，银行方面顺应这种趋势，并不违背银监会提出的各家银行根据风险状况合理确定首付比例、贷款利率等政策导向。此前，有些银行甚至调高了首套房贷款的首付比例，不过对于购买二手房的客户来说，如果通过中介对口合作银行，可能会有一些浮动空间。
部分外资行
仍打“惠民”牌
从中资银行的态度来看，这一类银行首套房贷款利率调整已是大势所趋，在绝大多数中资银行开始“步调一致”地取消优惠、上调利率的同时，部分外资银行却开出了优惠的价码。
记者以客户身份咨询了北京多家外资银行个贷部，汇丰、渣打、恒生等外资银行在房贷上仍然存在一定幅度的优惠。汇丰银行北京分行一位任姓客户经理告诉记者，目前，客户在汇丰银行申请首套房贷，仍可享受利率9折优惠，贷款利率为6.345%。无独有偶，一位渣打银行北京分行的工作人员也表示，“北京首套房贷款利率为6.7%”。粗略算来，渣打银行的这个房贷利率相当于在基准利率的基础上打了9.5折。
不过，并不是所有外资银行都施行这种优惠。记者从花旗银行、星展银行等几家主要外资银行处获悉，目前首套房贷利率都已恢复到基准利率。而且，不排除未来还将在此基础上有所上浮。一位花旗银行北京分行住房按揭贷款专员透露，在一个多月前客户还有可能拿到首套房贷款利率8.5折优惠，最近调到基准利率，将来仍不排除上浮的可能。
据了解，房屋贷款尤其是首套房贷，曾被外资银行视为优质资产，随着信贷压力的加大和银根的收紧，中小企业贷款和个人经营性贷款产品的市场利率不断提高，房贷业务对于银行的吸引力正不断下降，不少银行甚至因为首套房贷利率优惠政策拉低了银行的整体，干脆取消首套房贷利率优惠。“个人住房贷款在外资银行的业务占比中比较小，很多客户可能更偏向于从中资行申请贷款，只是外资银行的优惠幅度能吸引一些客户。”相关业内人士向记者表示。
优惠政策
恐难完全兑现
记者在调查过程中发现，部分银行在基准利率方面有一定商量的余地，但是客户也需要满足相关条件。深圳发展银行某支行的工作人员表示，除非是特别优质的客户，日均存款在100万元以上，或者是月均购买理财产品在100万元以上的，利率方面有一定“让步”的余地，一般客户都需要根据具体申请情况、上面下达的标准来执行。
“在银根紧缩的背景下，银行对优质客户推出优惠活动，既不会提高风险，还可以招揽顾客。”上述汇丰银行客户经理坦言，目前仍可以申请到9折优惠贷款，但拿到利率优惠并不容易。尽早申请，目前申请房贷的人并不少，银行对此有比较严格的审核机制，但是否能获得优惠还要视客户的资质而定，主要看客户的资产情况和信誉。此外他还指出，一些银行近期都在上浮基准利率，所以在心理上要做好无法获得优惠的准备。
北京中原地产相关分析师提醒，购房者可以多选择几家银行咨询，但是预计银行上调贷款利率很可能形成趋势。目前大部分银行的贷款额度都非常紧张，后续仍有继续跟风的可能。另外，一线城市已经接近楼市拐点，再叠加信贷继续收紧，资金比较紧张的自住需求置业应该更加谨慎。
房地产专家提醒，临近年底，各家银行的可放贷资金已经不多，部分银行甚至停止了贷款办理。以北京为例，部分银行目前在离年底还有两个多月的时间的情况下，已经难以保证能够在明年1月前放贷，所以购房者应早做准备，多了解几家银行进行比较，以避免遭遇“一贷难求”。
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基准利率1.1倍VS7折优惠房贷利息差多少？
享受与不享受折扣究竟能差多少钱？统计显示，如果购房者计划贷款100万元，贷款期限20年，以等额本息还款的方法来计算：
目前房贷基准利率7.05%时，月供为7783.03元，20年总利息为86.79万元。
以7折优惠利率来计算，月供为6563.7元，合计付利息57.53万元，与前者相比少缴近30万元。
以基准利率1.1倍计算房贷利率，月供则为8212.57元，合计付利息将高达97.1万元，与基准利率贷款相比利息多缴约10万元，而与7折优惠相比，多缴利息近40万元。相关房贷折扣对比见右表。
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