[摘要] 今年以来,央行已经连续两次降息,但由于绝大多数房贷者与银行签订的协议规定房贷利率“次年调”,即碰到央行调整利率,房贷利率必须等到次年1月才开始调整,而只要与银行签订了贷款合同,今后就无法变更合同内容,所以房贷的月供仍然按照两次降息前的利率标准执行。
今年以来,央行已经连续两次降息,但由于绝大多数房贷者与银行签订的协议规定房贷利率“次年调”,即碰到央行调整利率,房贷利率必须等到次年1月才开始调整,而只要与银行签订了贷款合同,今后就无法变更合同内容,所以房贷的月供仍然按照两次降息前的利率标准执行。
虽然近期央行连续两次降低贷款利率,可为“还贷族”节省不少利息支出,但这些选择“按年调”的房贷客户则无法享受降息带来的实惠。
现在调息能省下不少
去年,市民曹先生向银行申请一笔50万元20年期贷款,购买了一套住房。“当时执行的是7.05%的首套房基准利率。”曹先生说,今年以来,央行就连续两次降息,他查了一下,目前月供额仍为3891.52元,和降息前一样。眼看着央行连续两次降息,自己的房贷却还在按去年的贷款利率计息,曹先生多少有点不甘心。
“银行当时签订的房贷合同是约定按年调息,也就是说,要到明年1月才会按今年最后一次调息后的利率重新计算利息和月还款额。”曹先生告诉记者。“按现行的5年期贷款利率6.55%计算,月供也能减少100多元,要是能把按年调息改成按月调息就好了。”
由于央行一个月内连续两次降息,和曹先生一样,不少房贷客户纷纷找到银行,咨询能否更改调息方式。5年期贷款利率累计下调0.5%,购房者如果选择“按月调”,究竟能节省多少利息支出呢?
记者算了一笔账,目前5年期以上个人房贷基准利率已降为6.55%,比今年初时降低0.5个百分点。签订“按年调”的客户年内恐将很难享受到优惠,而选择“按月调”的客户现在即可享受两次降息的实惠。以某市民今年年初贷款100万元,还款期限为20年计算。
如果按照年初时7.05%的基准利率计算,其月供为7783.03元;年内连续两次降息后,目前五年期以上的个人房贷基准利率已降为6.55%,其月供相应下调为7485.20元,每月月供可节省297.83元。假设今年下半年利率不再调整,那么选择利率“按月调”的还款人在未来的5次还款中,将能节省近1500元。而如果下半年央行再次降息,节省的利息将更多。
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